到了下半年，往往会听到类似 信贷收紧、额度不足、放款缓慢等，让贷款人产生焦虑的声音。一方面银行资金少了；另一方面下半年的市场是资金回笼期，企业要回款、个人也要回款。这时候更容易爆发现金流风险、导致坏账。面对这种情况银行放款自然更严格。从银行及市场需求的规律看，下半年的融资市场更容易出现“融资难”的情况。近几年的情况较特殊。因为疫情影响，政府要力保经济，货币政策跟往年有很大不同：一方面持续货币宽松；另一方面提出了“精准灌溉”的要求。从结果看，整体效果很是不错，货币政策对经济复苏发展起到了很好的作用。疫情之下中国经济是恢复最好、最快的。银行作为货币政策最终执行机构，今年以来持续获得大笔低成本资金。3月份开始包括信用贷、抵押贷、信用卡分期在内的各种产品利率都在下降。政策层面上，下半年以稳定为主，不会有更强的刺激政策，货币方面以微调为主。利率低不可能一直长期维持，近几年是属于特殊情况导致，不可能一直持续。因当地的限购政策也影响到部分融资需求，下半年银行间利率竞争大概率会停止。相反因为下半年资金回笼期到来、以及央行资金收紧审核标准及放款时间很可能回到传统周期当中。给融资客户建议：有确定资金需求的不建议等，可以马上筹备办起来了。不是很急，可贷或可不贷的可以观望一下，等确定时机或确定需求后再进行。推荐几款产品：
产品一：适合转按揭或转抵押客户，此产品利率低、期限长很适合之前按揭利率过高或者之前办理的抵押利率过高的客户转贷。以200万贷款为例，二套按揭年化利率5.39%，等额本息30年，月还款11218元。总利息203万元，总还款403万元。转换成这款抵押经营贷年化利率为3.55%, 20年期的产品，200万来计算经营贷等额本息20年，月还款11650元，总利息80万元，总还款280万元。当然，凡是不能只看一面，虽然减少了不少的利息，由于还款年限减少了10年，月供是可能会有所上升，但相差不大。看的出来如果原先利率本来就比较低的话，转贷的意义就会比较小，但是对于一些二套房按揭或者高利率抵押贷等其他利率过高的债务来说，转贷不失为一个不错的选择。
年化利率最低3.55%，授信最长20年期
准入要求：自有营业执照年龄：借款人、抵押人18-65周岁房屋性质要求：住宅、别墅、排屋抵押率：住宅7折，别墅、排屋6折征信要求：近24个月内逾期不超过10次（每次小于30天）当前逾期，还清提供相应证明即可产品优势：利率低、授信最长20年，可二次抵押
产品二：适合投资类客户，此类客户追求杠杆，最喜欢的就是先息后本产品，以保证前期流水足够支撑到出手。
产品特色：可线上申请，线上审批，7-9折期限：1年期3.5%，先息后本无本续贷3年，3年期3.8%，先息后本3年准入要求：自有营业执照（新办也可）住宅抵押，面积50㎡以上，30年以内房龄，抵押人年龄18-65周岁，父母子女均可
产品三：利率超低，适合曾经已经抵押但是利率较高或者短期周转
年化利率最低3.35%
利率：1年期低至3.35%，无本续贷3年，3年期低至3.7%准入要求：自有营业执照（新办也可）住宅、别墅、公寓。借款人、抵押人18-65周岁
产品四：适合冻资摇号，随借随还（用一天算一天利息）