应对企业融资困难和问题，上到国家下到地方不断公布减免税费、银行融资的政策优惠，助推中小型企业比较稳定运行。这么多政策扶持中中小企业贷款，为何或是有那么多企业贷款不了款呢？

我们一起来看一下中中小企业贷款需要满足的前提条件：

一、符合我国贷款政策、国家产业政策和产业发展趋势，行业前景比较好、核心业务比较稳定、生产经营正常的、经营情况良好、内部控制制度健全。

二、中小型企业法人代表有良好的声誉、诚信记录和纳税记录，无不良记录。

中小型企业企业贷款不了款由许多原因引起的，尽管近些年中互联网金融在政策扶持下获得迅速发展，但操作过程中，针对小微企业金融服务依然存在许多明显和隐性的壁垒。这当中既有银行业方面的因素，也是有企业自身的原因。

银行业

1、审核严格，办理手续繁杂，批核缓慢

公司对中小型企业的审核比较严格，一定要提供信息资料，少一个可能会影响贷款审核效率通过率。

2、风险把控

国有商业银行务必严控风险。在我国大部分银行国营企业，对金融风险把控比较严格，假如借款逾期还款率过高，会影响到银行正常运转。

3、利润微薄

银行在中小型企业这类“低净值客户”身上“无利可图”。即使国家有政策优惠，会给银行发放中中小企业贷款补贴。但给中小型企业提供借款所获得的利润或是远低于大型企业。就银行业自身而言，也会更加倾向于和利润较高的大型企业合作

公司

1、财务管理系统错乱

中小型企业可能出现财务制度不合规问题。

比如：并没有正规的财务做账、并没有银行基本户账户、甚至一些经营人将资产和公司资产混在一起。不论是“1人当家做主”，或是管理方案存在的问题，也给企业经营管理带来巨大安全隐患与风险。

银行业没法清晰获知公司真正运营及其债务情况，无法预测分析该公司的现况及其发展趋势，也就不愿给那些公司提供借款。

2、固资少

中小型企业固资少，甚至于无固资。

比如：公司名下的不会有房地产或其它固资，能够担保抵押资产不足，就无法向银行借款担保借款。

因此，许多中中小企业贷款时，常迈向经营人用资产开展质押贷款来获取借款

3、抗风险弱

中小型企业的规模较小，运营稳定性能较弱，抵挡市场的风险能力比较差。

比如：许多处在创业情况的中小微企业，在大环境不好的时候，并没有经营收入由来，或是工资非常不稳，就容易受到市场危害，稍不留神就要面临经营不善甚至破产倒闭隐患。就好像是个人申请办理贷款却没有稳定工作一般，对银行来讲这一类企业风险太大。
基于对风险把控，银行业规定公司提供有力的抵押物做为借款前提条件，但小型微型企业经常会因为出不起和需求资产相匹配的抵押物而遭遇银行业拒贷。

4、有不良信用记录

下列情形之一的，未提供低息贷款转贷支持：

（一）生产运营有问题，处在停工或半停产情况；

（二）有托欠员工工资和未结债务纠纷、重要违规违纪事宜或其它不良信用记录；

（三）列入失信被执行人名单的。

因此，一定要记住公司没有列为不良征信记录，公司的法人没有太多的不良信用借款的记录。

5、信用等级低

2015年国家正式开展 “银税互动”，要求政府部门与银行推出“纳税信用贷款”，将纳税信用好作为企业贷款的首要要求，但很多中小企业并不注重信用管理。比如：有的企业之前在银行申请贷款，为了逃避银行的还款，甚至会申请企业破产，用这种方式来逃避银行的债务。面对这种情况，使得很多银行不愿意冒风险，为这些中小微企业提供贷款。“银税互动”不需要担保或抵押，凭借“纳税信用”就能拥有贷款资质。结合科技技术实现网上业务办理，再也不用来来回回的往银行跑，只需动动手指按照规范操作即可完成所有流程。而线上一体化的流程也为银行节约了不少的成本，所以利率也会比传统贷款低上不少。但“以信换贷”建立在信用等级的基础上，信用等级太低也会影响申贷通过率哦！中小微企业数量众多，企业主体的异质性、融资需求的多样性、面临问题的差异性，决定了银行提供的金融服务和银行产品种类繁多。企业可以结合自身的实际情况来选择合适的类型，按银行要求准备资料，来提高申贷的通过率。同时，一定要注重财务管理、依法纳税、按规开票、良好经营，才是正常申贷的前提