房抵贷相比其他方式的贷款，利率已经相对较低了。但由于本金高，哪怕利率低，还款压力依旧不小。所以，对于房抵贷来说，哪怕利率能够降低千分之一，也能为我们省去非常可观的费用。

那房抵贷的利率受哪些因素影响呢，我们又如何有效降低房抵贷的利率呢？下面小李就带大家了解一下。

房抵贷利率受哪些因素影响？

1、央行基准利率、LPR利率

现在执行的贷款基准利率仍然是1年以下贷款利率是4.35%，1-5年的贷款利率是4.75%，5年期的基准利率仍然是4.9%。

2022年6月20日，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。根据人民银行的规定，现在的贷款利率形成都是以LPR加点形成实际的贷款利率，这个具体的执行由各个商业银行自己根据自己的情况来确定。

2、借款人资质

众所周知，银行办理房屋抵押贷款时，银行更偏爱个人资质好的贷款人。贷款人的资质越好，申请贷款成功的概率就越大，其实也可以说你要想获得低预期年化利率个人资质和征信一定要好。当然，不仅仅是信用情况，还包括申请人的工作单位性质、工作岗位、收入情况等等。

对于资质好的贷款人，如500强企业员工或是国家机关单位公务员等，收入稳定、个人信用无逾期等，一般抵押房产申请贷款时预期年化利率会相对要低。如果是全款购房没有过贷款记录的，在贷款预期年化利率上也要比有过贷款记录的人占据优势。

3、房屋资质

银行办理房屋抵押贷款前，会有考察抵押房屋的评估价值、房屋的资质、房屋的所在地以及房子的折现价值等，这些考察都将对贷款的预期年化利率有一定的影响。大部分银行或者贷款中介只受理房龄在20年以内的房产，所以，在办理住房抵押贷款前，贷款人还需要提前咨询贷款服务机构，借助专业的评估机构对房产进行评估，再决定是否以此房屋作为抵押物，以便节约自己的贷款利息。

如何有效降低房抵贷的利率？

1、选对贷款时间

在银行信贷政策宽松的时候去申请贷款，比在银行信贷政策紧张时申请贷款，利率更低。近期为恢复国民经济，银保监会、央行、国常会等相继出台政策调控，下降融资成本。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，均与上月持平。

如果大家对贷款方面比较关注的话，就会发现一些银行、民间贷款机构经常会发布一些低息活动，其实即使有这些活动，贷款机构也是很有赚头的，但是对于借款人来说这无疑是一件非常大的喜事。大家如果需要申请房屋抵押贷款，可以多关注一些这类活动，可以有效地降低贷款利率。

2、优化个人资质

房抵贷利率的高低与借款人的资质有很大关系。

通常在银行申请贷款时，银行都会查询借款人征信，看看有没有逾期记录。如果借款人资质良好，银行在贷款利率上都会提供一定的优惠。

但如果借款人资质较差，逾期行为较多，银行可能不会同意你的贷款申请，即使同意，也会提高贷款利率平衡自己的放贷风险。

3、提供更多的资产证明

在申请房抵贷时，如果借款人可以提供更多的资产证明，比如第二套房屋相关证明、车辆相关证明，让贷款机构相信借款人是有定期还款的能力，那么无疑是给贷款机构吃了一颗定心丸，受到贷款机构的欢迎，这样要拿到更低的利率也是非常简单的事情。

4、提供第三方担保

借款人若是可以让银行认可的担保机构或者担保人出具担保函，由于担保人在借款人无法还款时要承担还款责任，所以银行所需承担风险较低，对于这种情况，银行也是愿意降低一些利率的。

5、找靠谱的贷款中介代办

贷款中介代办经验丰富，可以根据借款人的条件及需求，匹配合适的贷款产品，且在利率跟额度上可以为借款人对比出最优方案，帮助省下一笔钱。