近年来，关于存量房贷利率是否将进一步下调的讨论不绝于耳。特别是在经济增速放缓、居民就业收入预期不稳的背景下，降低存量房贷利率的呼声愈发高涨。那么，这次存量房贷利率是否真的要迎来下调呢？
存量房贷利率现状
目前，存量房贷利率普遍较高，与新增房贷利率之间的差距不断扩大。据相关数据显示，2024年5月，百城首套房贷利率平均已降至3.45%，而部分存量房贷利率仍在4%以上，甚至更高。这种利差不仅增加了购房者的还款压力，也影响了市场的整体信心和消费需求。
从政策层面来看，多个信号表明存量房贷利率下调的可能性正在增加。2023年8月，中国人民银行联合国家金融监督管理总局发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确符合条件的存量首套房借款人可与承贷金融机构协商降低利率。这一政策为存量房贷利率下调提供了政策依据。
进入2024年，央行在多次公开场合提到要“推动企业融资和居民信贷成本稳中有降”，并“研究储备增量政策举措”。此外，央行还提出要“把着力点更多转向惠民生、促消费”，这些政策信号都进一步增强了市场对存量房贷利率下调的预期。
从降息空间来看，当前物价水平仍处于低位运行，为央行降息提供了有利条件。多位经济学家和业内人士预测，2024年央行降息降准都有空间，这将直接推动融资成本下降，进而可能带动存量房贷利率的进一步下调。
如果存量房贷利率成功下调，将对购房者、银行和整体经济产生积极影响。对于购房者而言，利率下调将直接减轻其还款压力，增加可支配收入，提振消费信心。对于银行而言，虽然短期内利润可能会受到一定影响，但长期来看有助于减少提前还贷现象，稳定贷款规模，并有助于银行留存优质客户。
关于存量房贷利率下调的具体方式和幅度，目前市场上有多种猜测。一种可能的方式是银行与购房者重新协商房贷利率，变更合同条款。另一种方式是允许购房者将现有按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新利率重新签订合同，即“转按揭”。
至于下调幅度，有分析认为可能在60-80个基点之间。如果以贷款100万元、期限30年、等额本息方式还款的个人贷款为例，利率下调60个基点后，每月月供将减少约340-450元，总利息支出将减少7%-9%。
综上所述，从政策信号、市场预期以及降息空间来看，这次存量房贷利率下调的可能性较大。然而，具体何时下调、如何下调以及下调幅度仍需等待官方政策的进一步明确。对于购房者而言，应密切关注政策动态，做好财务规划；对于银行而言，则需提前做好应对准备，确保利率调整工作顺利进行。
总之，存量房贷利率的下调对于促进消费、稳定房地产市场以及推动经济高质量发展都具有重要意义。期待未来能有更多实质性的政策出台，为购房者带来更多实惠和便利。