调低消费贷年化利率、发布年化利率优惠劵、举行抽奖……春节前后，许多银行业增加消费贷优惠价格。

前不久，根据探访营业网点、咨询热线、App查看等渠道了解到了，消费贷成银行贷款业务“开门红”重中之重。金融企业纷纷减少消费贷、信用贷款商品年化利率，全力网络营销推广个人消费贷款业务流程。一部分银行消费贷利率降至4%左右。

优惠促销品种繁多

今年初，一般是银行业贷款投放的关键节点。踏入2023年，金融行业不断加大对我国需求和供给体系的支持力度，银行信贷“开门红”状况受到普遍关注。

多方面走访调查注意到，春节前后，银行消费贷商品年化利率已经减少。一部分银行消费贷年化利率已下调至4%以内，下列贷款还款方式、时限上进行了“让步”；有银行贷款利率实惠甚至于一直持续到2023年3月末。

以国有银行来说，工、农、中、建四大国有行消费贷商品年化利率均在4%以内。在其中：

工商银行融e借额度最高可至100万余元、年化率最低3.7%、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万余元，年化利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万余元，年化率最低3.95%，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万余元、年化利率最低可至3.65%、年限为1年。

除国有银行外，一部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务，年化率普遍在3.6%左右。从多名用户满意度的情况和操作过程来说，大多数银行放贷较快，基本上“秒到账”。举例说明来说，某行上线了闪电贷，并组织年化率优惠券活动，适用活动标准的用户，可得到6.6折、8.5折、9.5折不等年化利率折扣券。若使用6.6折优惠劵个人贷款20万余元，则年化利率可低到3.8%，时限3年，并可以用先息后本贷款搭配贷款还款方式。

尽管各家银行上线了各种各样的个人消费贷款优惠促销，但这并不代表其放松了个人贷款申请门槛和审核风险控制力度。比如有农商银行上线了工薪快贷商品，年化利率低到3.6%，贷款对象仅限于本地缴存公积金单位职工。

此外，大多数消费贷均标明资金不能用于购买理财产品、房地产及其炒股等非消费品行业。并且是避免消费者产生误会，消费贷的推广界面往往会提示，“商品年化利率以实际办理年化利率为准”等。

某股份行业务经理：“我们也会运用科技手段，针对不同的贷款客户，实施差异化额度、利率定价。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高。”

银行存款利息下跌

在个人贷款利率降低的前提下，银行业银行定期利率同样在下跌。现阶段银行业银行定期存款及大额存款利率进入到了“2时期”。

探访好几家营业网点了解到了，现阶段大额存款利率基本在3%以内，且信用额度偏少。定期存款这方面，银行业银行定期利率稍高于大额存款，却也基本在3.8%以内。

与此同时，在今年的1月下旬，一部分民营银行还下降银行定期利率。例如，某股份行表明，将会对人民币存款挂牌利率作出调整，个人存款这方面，按时整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

在业内人士看来，民营银行降低存款利率就是为了主动管理负债成本，调节负债结构，减轻价差收窄和盈利压力。而且，存贷款利率的下降在一定程度上也会影响到银行的利润。

星图金融研究院研究员黄大智表明，“近两年来，银行业纷纷下降银行定期利率，这在一定程度上是来自于银行业资产端利率下降，要求银行业降低负债成本，更加好的支持实体经济。在利率下调后，银行不良率压力已得到一定减轻。但特别注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品，短期内利率继续下行的空间会十分有限。”

除此之外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月银行业贷款投放“量增价减”，信用扩张好于预期。充分考虑1月春节效应后，2月、3月贷款投放将与销售市场自发需求修补关联度更高一些，与此同时，结合银行业“早投放、早受益”的固有思维，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。